Un conseiller bancaire vend les produits de sa banque : son employeur fixe les objectifs commerciaux et le catalogue qu'il a le droit de vous proposer. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant n'a aucun lien capitalistique avec une banque ou un assureur : il peut donc construire sa recommandation autour de votre intérêt, et non d'un quota de vente.

Chez Accord Investissement, nous allons un cran plus loin : nous ne distribuons même pas les produits des autres. Nous créons les nôtres en interne, sans qu'aucune banque ou assureur n'intervienne dans la conception.

Il existe trois modèles : les honoraires de conseil facturés directement au client, les commissions versées par les assureurs sur les produits souscrits, ou un mix des deux. Le mix est le plus courant : mais aussi le moins transparent, car le client paie souvent deux fois sans toujours le savoir.

Chez Accord Investissement, nous sommes rémunérés par les assureurs sur les contrats que nous mettons en place (sans aucun objectif de vente). Aucun honoraire de conseil ne vous est facturé, sauf pour notre service d'aide à la déclaration d'impôt (qui ouvre droit au crédit d'impôt de 50 %). Le bilan patrimonial est offert pour toute souscription.

Accord Investissement est immatriculé en tant qu'IAS (Intermédiaire en Assurance) à l'ORIAS sous le numéro 13005306. Nous sommes habilités à conseiller et distribuer toutes les enveloppes d'assurance : assurance-vie, PER, contrat de capitalisation, contrat luxembourgeois.

Oui. Une grande partie de nos clients sont des TNS et dirigeants : nous les accompagnons sur la retraite complémentaire, l'optimisation de la trésorerie d'entreprise, le PER et la structuration de leur rémunération, avec une stratégie adaptée à leur statut.

Nous structurons la transmission dès le bilan patrimonial : choix de la clause bénéficiaire, répartition entre enveloppes, anticipation de la fiscalité de succession, pour que votre patrimoine revienne à qui vous avez choisi dans les meilleures conditions.